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比特币连续八天下跌,保险业务能减少财产损失吗?
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日期:2024-09-29 15:33:04 栏目:元宇宙 阅读:
比特币暴跌,保险能否拯救投资者的财产损失?
在当今的金融市场上,比特币的波动性已经成为了一个不可忽视的现象。最近,伴随着连续八天的下跌,许多投资者面临着巨大的压力和损失。与此同时,保险业务的作用也被重新提上日程,许多人开始思考,是否可以通过保险来减少这些财产损失?本文将从多个角度分析比特币的下跌原因,探讨保险在数字货币投资中的应用,并为投资者提供一些实用的建议。
首先,理解比特币的波动性是非常重要的。比特币自2009年问世以来,经历了几次大幅上涨和下跌。这种波动性不仅吸引了大量的投资者,也引发了监管机构的关注。连续八天的下跌,可能是市场情绪、政策变化、技术故障等多重因素共同作用的结果。比如,近期某些国家对加密货币的监管力度加大,导致市场信心下降,投资者纷纷抛售,从而形成了价格的持续下滑。
在这种背景下,许多投资者开始寻找保护自己财产的方式。保险业务作为传统金融体系的一部分,是否能够在数字货币领域发挥作用呢?目前市场上已经出现了一些针对加密资产的保险产品。这些产品通常承诺在特定情况下,如黑客攻击、交易所破产等情况下,赔偿投资者的损失。然而,这些保险产品的覆盖范围和条款通常较为复杂,投资者在选择时需仔细阅读相关条款,以确保自身的权益得到保障。
除了保险产品外,投资者还可以采取其他措施来降低风险。例如,分散投资是一种行之有效的策略。通过将资金分散投资于多个资产,投资者可以有效降低单一资产波动带来的风险。此外,保持冷静的投资心态也至关重要。市场的短期波动往往会影响投资者的情绪,但理性的判断和长远的规划更能帮助投资者在风云变幻的市场中稳住脚跟。
然而,保险业务在数字货币领域的普及仍面临诸多挑战。首先,保险公司对加密货币的理解和评估能力相对较弱,导致其保险产品的定价和风险评估可能不够准确。其次,加密货币市场的快速变化使得保险产品的条款和条件需要频繁调整,这无疑增加了保险公司的运营成本。最后,投资者的认知和接受度也是一个关键因素,许多人对加密资产及其潜在风险的理解仍然有限。
在这种情况下,投资者应当积极学习有关数字货币的知识,了解市场的动态和趋势。同时,选择专业的金融顾问或机构进行咨询,可以帮助他们更好地应对市场风险。实际上,随着数字货币市场的不断成熟,越来越多的保险公司开始投入资源研发相关产品,这也为投资者提供了更多的保障选择。
此外,值得注意的是,保险并不是解决所有问题的灵丹妙药。即便是有保险保障,投资者仍需对自己的投资组合进行定期评估和调整。在比特币等高风险资产中,保持灵活性和适应性是非常重要的。投资者可以通过设定止损点、定期检查投资组合的表现等方式,来及时应对市场的变化。
在对待比特币投资时,投资者还应具备长远的眼光。虽然短期内可能会遭遇损失,但从历史数据来看,比特币的长期回报仍然相对可观。对于那些愿意承受短期波动风险的投资者来说,长期持有比特币可能会带来意想不到的收益。
随着市场的不断发展,保险在数字货币领域的作用也将愈发重要。未来,随着技术的进步和市场的规范化,保险公司可能会推出更多创新的保险产品,以满足投资者的需求。这些产品不仅可以保障投资者的财产安全,也能够为整个市场的健康发展提供支持。
总之,面对比特币的持续下跌,投资者应当冷静分析,采取适当的风险管理措施。保险业务虽然不能完全消除投资风险,但作为一种有效的财产保护手段,能够在一定程度上减轻投资者的损失。同时,投资者也应增强自身的风险意识和市场敏感度,灵活应对市场变化,以实现资产的长期增值。正如古语所言:“未雨绸缪”,在这个瞬息万变的市场中,提前做好准备,才是明智之举。
近期,行情急速下挫,比特币更是出现了连续8天的持续下挫,即便如此,大家对DeFi的热情依然不减,旺盛的DeFi交易需求,让去中心化交易平台Uniswap的交易量在8月份增长了283%,达到67亿美元。
8月30日,其交易量更是直接超过了老牌的Coinbase。一些后来的模仿者通过微创新和流动性挖矿激励机制,也取得了令人瞩目的成绩,比如SushiSwap,短短几天时间,锁仓的加密资产规模就突破了10亿美元,其Token更是在一天之内同时上线三大所。
另一方面,与DeFi相关的安全事件层出不穷。根据PeckShield的统计,今年8月份一共发生了28起安全事件,其中涉及DeFi项目的就有8起。未来随着DeFi项目越来越多样化,功能越来越复杂,隐藏的安全问题也只会越来越多。
资金的安全永远是第一位的。在高波动、高风险的加密货币市场,如何保证DeFi项目的资金安全成了很多人的关注点,对DeFi保险的需求也逐渐增加。
区块链+保险
保险有着非常悠久的历史,最早可以追溯到古巴比伦王国的火灾救济资金、古埃及的丧葬互助组织、古罗马帝国为阵亡战士的家属提供生活费的制度,英国的大航海时代更是直接催生了现代的保险经纪人制度。
随着时代科技的发展,现在的保险业在很多方面都已经非常发达和完善了,但在新兴的区块链行业,保险依然处于萌芽阶段,主要原因有两个:
其一,区块链行业依然是小众行业,并没有完全进入主流社会的视野,行业规模在传统的金融业面前不值一提;
其二,保险所涉及的理赔认定比较复杂。
尽管如此,“区块链+保险”依然有非常大的想象空间。
首先,“区块链+保险”能提高保险业务的透明度。借助区块链难以篡改的优点,保险条款一旦被写到了代码里,就不必和保险业务员、保险公司相互推诿、相互扯皮了。
其次,“区块链+保险”有助于提高效率。在传统的保险行业中,索赔是一件漫长且困难的事情,往往需要花费很长时间。如果将理赔写成智能合约,一旦满足了约定的理赔条件,智能合约强制自动执行,将会极大地提升效率。
最后,区块链无需许可的特性和在信息安全问题上的赋能,可以为保险带来更多的新用户。
保险类型和代表项目
目前,区块链行业里已经出现了好几种不同类型的 DeFi 保险协议,为各种各样的 DeFi 应用和借贷场景提供保障服务。
下面,我们选择一部分进行简单的介绍。
1、互助型保险:Nexus Mutual
Nexus Mutual 是目前 DeFi 保险赛道的龙头,其代币 NXM 的价格在这波 DeFi 热潮中也是一路高歌猛进。
从类型上看,Nexus Mutual 属于去中心化的互助型保险,以互助资金池的方式为目前的主流 DeFi 产品智能合约漏洞产生的意外投保。
在 Nexus Mutual 上,用户可以为特定的 DeFi 应用(比如 Compound、Uniswap、Aave、Balancer 等等)购买最低 30
天、最高 365 天保期的保险,用 ETH 或者稳定币 DAI 进行支付。
通过官网的 KYC 认证并被加入白名单的用户,则可以成为 Nexus Mutual 的风险评估师。风险评估师可以将自己的 NXM 代币 Staking
到相关的保险池,享受其他用户购买保险所产生的保费收入。当然,如果该保险池承保的 DeFi 应用出现了智能合约漏洞导致用户资产受损,需要索赔,风险评估师抵押的
NXM 代币就会被销毁,以赔偿保险购买者的损失。所以,Staking 的收益和风险并存。
对于保险购买者而言,保险池里 Staking 的 NXM 数量越多,购买对应 DeFi 产品的保费就越低,能购买的保险额度上限越高。
发生智能合约漏洞导致的安全事件时,由保险购买者发起索赔申请,保险池里的 Staking
用户投票决定是否通过理赔。截止到目前,一共有29起索赔申请,除去3起还在处理中的申请,前26起中只有3起申请被成功通过,其他的都被否决了。所以,有人吐槽Nexus
Mutual说:“赔不赔是持币人投票决定的,你买了保险,车撞了让保险公司的股东来决定赔不赔?那答案当然是不赔咯。”
图:索赔申请最终的投票表决
这里特别说一下NXM代币。Nexus Mutual的官网需要KYC认证后才能购买其保险产品和享受其他服务,受制于不同国家、地区的法律,Nexus
Mutual并不是对所有人开放的。
于是,就出现了WNXM代币(Wrapped
NXM),它是由NXM代币1:1映射得到的(并没有得到官方认可),就像将BTC映射为WBTC。NXM的背后有Nexus
Mutual的保险业务增长作为支撑,而 WNXM
的价格更多的是由市场交易推动的,这就会导致NXM和WNXM的兑换比例并不是一直稳定在1:1,产生所谓的“内外盘套利空间”。
互助型的DeFi保险,除了Nexus Mutual,还有MDS(Mutual DAO System)。
2、基于衍生品的保险:Opyn
Opyn成立于2019 年,彼时主要是保证金交易业务;今年2月,Opyn转型为保险平台,并在3月末推出了针对 ETH
持有者的第一批保护性期权产品。除了ETH,Opyn 目前还开放了BAL、YFI、CRV、Comp的期权服务。
所以,从本质上看,Opyn就是一个去中心化的期权协议,通过期权为加密资产的价格波动提供对冲,从而实现保险的功能。
举个例子,如果某用户担心ETH的价格会在一个月后下跌造成资产缩水,就可以去Opyn上购买ETH的看跌期权。如果一个月后 ETH
真的跌了,看跌期权的收益可以弥补价格下跌造成的损失,从而实现对冲;如果 ETH 价格没有下跌,或者是上涨了,那用户也仅仅是损失了购买看跌期权的钱而已。
与 Opyn 类似的 DeFi 保险还有 Hegic,两者的区别在于 Opyn 的期权产品采用的是卖方超额抵押模型,Hegic
采用的是期权流动性池模型(类似于 Aave、Compound 的流动性池)。
通过金融衍生品(主要是期权)提供 DeFi 保险服务的,除了 Opyn 和 Hegic,还有 ACO、Primitive
Finance、Opium、Pods 等等。
3、通用的 DeFi 保险开发平台:Etherisc
Etherisc 类似于 DAO 领域里的
Aragon,先搭建一个通用的去中心化保险应用平台(包含保险的基础结构、产品模板和许可即服务等等),然后让开发者能利用这个平台根据自己的需求快速开发出新的保险产品。
比如,在 Etherisc 的官网上,我们可以看到航班延误险、飓风保险、加密钱包保险、贷款抵押保险、庄稼作物保险、社会保险等 Demo 产品。
Etherisc 本身其实是不提供任何保险业务的,它只是与保险提供方合作,帮助保险提供方快速搭建自己的保险产品。
4、主打信用违约互换的保险:CDx
CDx 是以太坊上的一种开放协议,用于创建代币化的信用违约互换,用以太坊区块链作为其托管人、清算和执行机构,而不是中心化的金融中介和法律系统。
CDx 的愿景是将价值 10 万亿美元的传统金融市场中的信用违约互换市场代币化。然而,CDx 在 Github 上的代码从 2018 年 10
月起就再也没有更新过,整个项目似乎名存实亡。
DeFi 保险存在的问题
随着整个 DeFi 行业的不断发展,对 DeFi 应用的保险需求会越来越大,但目前的 DeFi 保险还处于萌芽阶段,存在很多问题,比如:
1、门槛高
使用 DeFi 保险产品至少存在三大门槛,第一个是语言门槛。在上文中列出的这些项目,绝大部分是英文的,这就让很多不懂英文的人直接丧失了兴趣。
第二个门槛是操作门槛。DeFi 保险也属于 DApp
应用,用户需要学会正确地使用钱包进行操作。在区块链行业,拥有加密货币钱包的用户占比并不多,绝大部分人只会在中心化的交易平台进行买卖交易,从来没有提现过
Token 或是使用过钱包进行转账,更别说通过钱包访问第三方 DApp 应用。
第三个门槛是认证门槛,这主要是针对上文提到的 Nexus Mutual。在 Nexus Mutual 上购买 DeFi 保险服务需要先进行 KYC
认证,但因为法律问题,它不支持国内用户进行身份认证。当然,这个也是有很多解决方案的,比如 yearn.finance 就推出了部分 DeFi
应用的保险合约,不需要 KYC,而承保方正是 Nexus Mutual。
总结一下,语言门槛、操作门槛、认证门槛让很多对 DeFi 保险有实际需求的人被拒之门外。
2、安全问题
随着 DeFi 的蓬勃发展,DeFi 保险的规模也在不断扩大。以 Nexus Mutual 为例,今年 6 月初有效保险总额还不到 400 万美元,9 月
1 日这个数据达到了 5802 万美元,短短三个月增长了 13.5 倍。
用户可以为 DeFi 应用购买相关的 DeFi 保险,减少因为安全事件导致的资产受损,但如果 DeFi
保险本身就存在智能合约安全隐患呢?经过专业机构审计后的代码,仍有可能会存在漏洞。如果 DeFi 保险的自身合约出了问题,那该 DeFi
保险面临的就是死亡螺旋。
3、覆盖的范围有限
对于广大用户而言,最担心的就是碰上私钥被盗、中心化交易平台被盗、钱包被盗等意外事故,但这几样目前都没有相应的 DeFi 保险。
现在的 DeFi 保险主要是针对 DeFi 应用的智能合约漏洞进行承保(例如 Nexus
Mutual),以及通过金融衍生品的手段对加密资产的价格波动进行风险对冲(例如 Opyn),覆盖的场景和范围都非常有限。
未来展望
虽然现在的 DeFi 保险还存在很多问题,但随着整个 DeFi 行业不断向前发展,保险将成为 DeFi
领域一个不可或缺的重要组成部分。未来一定会出现模式多样化、使用场景更多、覆盖范围更广的 DeFi 保险新产品,这是可预见的第一条发展主线。
另一条主线,则是传统的保险公司积极采取区块链技术,通过“区块链+”为保险产品赋能。
区块链专利数量全球排名第三的保险巨头中国平安,以及众安、民生、华泰等传统保险公司,早已纷纷进军区块链领域。借助区块链技术公开透明、难以篡改、智能合约强制自动执行、准入无需许可、隐私保护等优点,传统的保险公司可以在业务的透明度、办事效率、理赔速度、用户的信息安全等方面提升一个档次。
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二战期间当时人们是如何认识战争规模的呢?
此前我说,由于中国没有参与战争,导致国人普遍有一种误解,认为第三次世界大战离自己很远。实际上,或许三战已经开始了。 回忆一下,2025年2月川普强迫泽连斯基与俄国谈判,结束俄乌战争。他多次质问泽林斯基是否想将大家拖入第三次世界大战。可见美国对WW3非常警惕2025-06-16 16:41:13
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忘掉狗狗币和柴犬吧这两种表情包硬币可以用1000美元改变你的生活狗狗币(DOGE)和柴犬币(SHIB)在争夺2025年山寨币季节的竞赛中拖后腿,而Pepe (Pepe)和新星FloppyPepe (FPPE)成为最有前途的表情包币,只需1000美元的投资,它们就能改变投资者的生活。分析人士敦促不要错过这两种爆炸性的表情2025-06-16 13:32:26
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人工智能+去中心化互联网新文明
引言 近年来,AI(人工智能)与Web3(去中心化互联网)分别成为技术演进的两大核心方向。AI以效率为核心,通过自动化与智能化重构生产力;Web3则以公平为导向,通过区块链与去中心化重塑生产关系。二者的协同发展,或将定义未来社会的技术范式 — — 2025-06-17 20:32:04
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零售和电商巨头要么开始使用稳定币要么正在考虑发行稳定币零售和电商巨头要么开始使用稳定币,要么正在考虑发行稳定币。 沃尔玛和亚马逊在考虑发行自己的稳定币,还有线上旅游公司Expedia和航空公司。 而电商巨头Shopify已经开始了。它将通过加密货币交易所Coinbase旗下的以太坊二层网络 Base,为其商户2025-06-17 20:25:38
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总统的军事阅兵花费高达 4500 万美元谁在赞助?2025年6月14日,美国总统特朗普举行美军建军250周年阅兵式,巧合的是,这一天也恰逢特朗普79岁生日。本次阅兵是华盛顿几十年来最大规模阅兵活动,有数十辆坦克和战车驶过华盛顿街道,近7000名士兵参加阅兵。阅兵式甚至还举行了特朗普生日庆祝活动,当特朗普到2025-06-16 20:41:27
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AI赛道的发展究竟问题出在哪里?
大家都说以太坊RollupCentric战略貌似失败了?并深恶痛疾这种L1L2L3的套娃游戏,但有意思的是,过去一年AI赛道的发展也走了一遍L1—L2—L3的快速演化。对比下,究竟问题出在哪里? 1)AI的分层逻辑是,每层都在解决上层无法解决的核心问题。2025-06-16 17:36:58
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Algorand Foundation的新研究:TVL很容易被游戏化研究表明,总价值锁定(TVL)是构建加密货币投资组合和做出投资决策的糟糕指标 新加坡2025年6月10日美通社——来自Algorand基金会代币经济学团队的一项新研究挑战了加密货币领域最被广泛引用的指标之一:总价值锁定。该报告提供了迄今为止最有力的证据,表2025-06-16 12:43:01
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即使在《刺客信条:暗影》和《马里奥赛车世界》等热门 AAA 游戏中,今年迄今为止,独立精品游戏仍然继续抢占风头 。在一款游戏上投入 3 亿美元是让这款游戏走上成功之路的一种方式;像《刺客信条:暗影》和明年的侠盗猎车手6吸引寻求尖端体验的游戏玩家。 但3亿美元并不能保证你能做出一款好游戏——只能保证能做出一款大作。2025年才刚过去不到六个月,独立开发者就源源不断地为我2025-06-15 22:27:09
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解读:Bitwise:关税只是短期噪音?比特币年底目标价20万美元不变?关税只是短期噪音?比特币年底目标价20万美元不变? 加密货币资产管理公司Bitwise近日发布报告,认为近期市场关注的关税政策调整只是短期噪音,不会对比特币的长期走势产生实质性影响。该公司维持此前预测,认为比特币价格在2024年底有望达到20万美元。 关税2025-06-15 15:59:26
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教学:非农激增22.8万人超预期、美股重挫近熔断边缘?一文了解比特币涨破8.4万美元成避风港?非农数据激增下的市场迷局:比特币为何成为资本避风港? 当美国11月非农就业数据意外激增228万人,远超市场预期的20万人时,传统金融市场却上演了一出令人费解的"黑色星期五"。道指暴跌逾900点,标普500指数重挫35,纳斯达克指数跌幅更达41,几大指数均逼2025-06-15 15:59:07
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防范和处置非法集资国家金融监督管理总局2025-01-15 22:37:12
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区块链信息服务备案管理系统网络安全和信息化委员会办公室2025-01-15 22:37:12
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BTC,比特币 BitcoinBTC官网、区块地址2025-01-15 22:37:12
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币安Binance全球三大交易所之一2025-01-15 22:37:12
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欧易官网全球三大交易所之一2025-01-15 22:37:12
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火币huobi全球三大交易所之一2025-01-15 22:37:12
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Gate.io 芝麻开门Gate Technology Inc.2025-01-15 22:37:12
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TRUMPTRUMP特朗普币价格2025-01-15 22:37:12